EURIBOR hoy y Media Mensual

El Euríbor (también conocido como Euribor, sin acento) es el índice de referencia que refleja el tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí.
Su nombre procede del término inglés EURIBOR, acrónimo de EURo InterBank Offered Rate.

El que a tí más te interesa es el euríbor mensual, que es, básicamente, una media. Cada día laborable se calcula el valor diario y, al terminar el mes, se hace la media de todos esos datos diarios.

Ese resultado final de esa media es el que suele aparecer en las noticias y el que utilizan los bancos cuando se revisa tu hipoteca.

La definición oficial es bastante más técnica, claro... pero en la práctica lo importante es que, desde hace muchos años, sirve como referencia para calcular el tipo de interés de muchas hipotecas variables en España.

El cálculo lo realiza el European Money Markets Institute (EMMI).

Cada día laborable (aquí tienes el Calendario) varios bancos europeos comunican al EMMI a qué tipo de interés estarían dispuestos a prestarse dinero entre ellos. Con esos datos se calcula el valor diario.

El valor diario se publica cada día laborable a las 11:00 de la mañana (hora de Europa Central).

Al finalizar el mes, se hace la media de todos esos valores diarios. Esa media mensual es la que utilizan los bancos en las hipotecas.

Este índice no tiene un único plazo. En realidad existen varias versiones dependiendo del plazo de devolución al que los bancos se prestan el dinero.

Actualmente se publican cinco:

• A 1 semana
• A 1 mes
• A 3 meses
• A 6 meses
• A 12 meses

El más popular, el que mostramos en esta web, es el "Euríbor a 12 meses", que representa el interés al que los bancos europeos se prestan el dinero a un año. Y la media mensual de este índice a 12 meses es el que muchos bancos utilizan como base para fijar los intereses de las hipotecas de tipo variable, las mixtas, y algunos otros préstamos.

Todos estos tipos se publican a diario, como ya hemos dicho, a las 11:00 de la mañana. Y aquí puedes ver su evolución mensual.

Si tienes una hipoteca variable (o una mixta en su parte variable), el interés a aplicar en cada revisión suele calcularse con una fórmula muy sencilla:

Tipo de interés = Euríbor + diferencial del banco

Por ejemplo, si tu escritura hiptecaria indica "+1%" y el valor actual del indicador está en el 3%, el interés aproximado sería del 4%.

Cuando llega la revisión —normalmente una vez al año o cada seis meses— el banco recalcula el tipo de interés. Y, básicamente, si el índice ha subido, la cuota mensual te subirá. Y si ha bajado, ocurrirá lo contrario.

Como ya sabes, en esta web puedes ver el valor actual, la media mensual y su evolución, algo útil si quieres seguir cómo va cambiando con el tiempo.

Este indicador cambia constantemente porque refleja el precio al que los bancos se prestan dinero entre sí y su evolución depende de varios factores: la inflación, la situación económica, las expectativas del mercado, las tensiones geopolíticas y, sobre todo, las decisiones del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés.

Cuando los tipos oficiales suben, normalmente este índice tiende a subir. Y cuando bajan, suele ocurrir lo contrario... ¡aunque a veces el mercado se adelanta o tarda un poco en reaccionar!

Depende del contrato firmado con el banco, pero lo más habitual es que la revisión se haga una vez al año. En algunos casos también puede ser cada seis meses.

En ese momento la entidad toma la media mensual más reciente (que suele ser la del mes anterior o el siguiente) y vuelve a calcular el interés aplicando el diferencial pactado.

Esos tres puntos: Frecuencia de Revisión (anual o semestral), Mes de Referencia y Diferencial deberán estar perfectamente recogidos en tu contrato o escritura hipotecaria. ¡Suelen aparecer en la cláusula Tercera (Intereses Variables) de tu escritura!

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